г.Кисловодск,
ул. Украинская, 20

+7(928)222-95-00

+7(928)222-14-00

Финансовые услуги

Консультации при выборе займа

Подбор займов с учетов Ваших возможностей и индивидуальных условий, когда из существующей линейки займов можно выбрать подходящие вам по различным критериям.


Рекомендации по созданию положительной кредитной истории

Кредитный отчет позволяет клиенту контролировать корректное ведение кредитной истории, выявлять факты мошенничества с использованием его персональных данных, а главное – понимать причину негативного решения в случае отказа со стороны кредитора. На сегодняшний день, в России, достаточно сложно получить кредит из-за отсутствия или испорченной кредитной истории. Банки и кредитные организации вынуждены ужесточать политику управления рисками, потому кредитная история становится важным инструментом оценки благонадежности клиента. Важную роль в улучшении кредитного профиля заемщика играют МФО, позволяющие открыть и сформировать положительную кредитную историю.

Мы предоставляем нашим клиентам краткий кредитный отчет с информацией о предшествующих и текущих кредитах и займах, а также даем рекомендации по улучшению кредитной истории.


Реструктуризация задолженности по займам

В случае возникновения просрочки по договору займа рекомендуем Вам обратиться в Головной офис ООО МКК «НЗ» для решения данной проблемы. Как правило, при заинтересованности заемщика можно найти приемлемую схему реструктуризации задолженности путем увеличения срока займа и изменения иных договорных условий. Как показывает практика, наиболее эффективным и отвечающим интересам заемщика является непосредственное взаимодействие с микрофинансовой организацией.

border-width



АЗБУКА ТЕРМИНОВ.



Банковская азбука

Потребительский кредит (заем)


  • Потребительский кредит (заём) – денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику – физическому лицу на основании договора потребительского кредита (займа) в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Начиная с 01.07.2014 отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Закон распространяется на договоры, заключенные начиная с этой даты.


  • Кредиторы


Потребительские кредиты выдают только кредитные организации, в том числе банки.

Потребительские займы выдают, как кредитные организации, так и микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кооперативы, ломбарды с учетом установленных законами особенностей их деятельности. Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительских кредитов (займов), обязательства заёмщика по которым обеспечены ипотекой, регулируются законодательством об ипотеке (залоге недвижимости). Подробнее см. брошюру «Банковская азбука. Ипотечное кредитование».

Каким может быть потребительский кредит (заем)


По способам предоставления. Потребительский кредит (заём) может быть предоставлен наличными деньгами или в безналичном порядке.

По целям использования. Целевой потребительский кредит (заём) предоставляется на определенные цели. Кредитор вправе контролировать целевое расходование заёмных средств. Договор нецелевого потребительского кредита (займа) не определяет цель, на которую будет потрачен кредит (заём).

По наличию обеспечения.

Потребительские кредиты (займы) с обеспечением и без.

По договору, предусматривающему обязанность заёмщика предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору в качестве такого обеспечения кредитором может быть принят залог, например, имущества или имущественных прав. Часто в обеспечение принимается поручительство третьих лиц.



На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать более чем на 1/3 её среднерыночное значение по соответствующей категории потребительского кредита (займа). Ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 1 июля 2015 года.


Категории потребительских кредитов (займов), по которым рассчитывается среднерыночные значение, определяет Банк России. Расчет осуществляется отдельно по каждому кредитору на основе представленных данных.


………………………………………………………………………………………………………………………………………………

Категории и среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов)

ежеквартально размещаются в подразделе «Потребительское кредитование» раздела

Информационно-аналитические материалы» официального сайта Банка России.

………………………………………………………………………………………………………………………………………………



Например, по договорам потребительского кредита (займа), заключенным кредитными организациями в сентябре 2014 года, значения были следующими.

№ п/п

Категории потребительских кредитов (займов)

(% год.)
Среднерыночные

значения полной

стоимости

потребительских

кредитов

(% год.)

1 2 3
1 Потребительские кредиты на цели приобретения

автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства

1.1 Автомобили с пробегом от 0 до 1000 км 15,240
1.2 Автомобили с пробегом свыше 1000 км 23,411
2 Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме

лимита кредитования на день заключения договора)

2.1 до 30 тыс.руб. 25,962
2.2 от 30 тыс.руб. до 100 тыс.руб. 22,700
2.3 от 100 тыс.руб. до 300 тыс.руб. 23,648
2.4 свыше 300 тыс.руб. 16,811
3 Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые

путем перечисления заёмных средств торгово-сервисному

предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии

соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты)

без обеспечения

3.1 до 1 года, в т.ч.:
3.1.1 до 30 тыс.руб. 41,204
3.1.2 от 30 тыс.руб. до 100 тыс.руб. 31,735
3.1.3 свыше 100 тыс.руб. 26,016
3.2 свыше 1 года, в т.ч.:
3.2.1 до 30 тыс.руб. 32,460
3.2.2 от 30 тыс.руб. до 100 тыс.руб. 27,764
3.2.3 свыше 100 тыс.руб. 27,052
4 Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские

кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские

кредиты на рефинансирование задолженности

4.1 до 1 года, в т.ч.:
4.1.1 до 30 тыс.руб. 35,096
4.1.2 от 30 тыс.руб. до 100 тыс.руб. 24,464
4.1.3 от 100 тыс.руб. до 300 тыс.руб. 21,636
4.1.4 свыше 300 тыс.руб. 16,036
4.2 свыше 1 года:
4.2.1 до 30 тыс.руб. 31,243
4.2.2 от 30 тыс.руб. до 100 тыс.руб. 27,556
4.2.3 от 100 тыс.руб. до 300 тыс.руб. 23,225
4.2.4 свыше 300 тыс.руб. 19,523









В порядке очереди!
Если суммы очередного платежа недостаточно для полного
погашения образовавшейся по договору задолженности,
то из имеющихся средств по очереди погашаются:
1) просроченные проценты,
2) просроченная сумма основного долга,
3) неустойка,
4) текущие проценты,
5) текущая сумма основного долга.










Страхование


Договором может быть предусмотрена обязанность заёмщика застраховать предмет залога по кредиту (например, договор КАСКО) или застраховать в пользу кредитора свою жизнь, здоровье, иной страховой интерес.

Кредитор вправе установить критерии для выбора заёмщиком страховщика.





Важно!


Если законом не предусмотрено обязательное заключение договора страхования, кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых по сумме и сроку возврата условиях без обязательного заключения договора страхования. Если в течение 30 календарных дней заёмщик не заключил договор страхования, то кредитор вправе увеличить размер процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) до уровня ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичным условиям, не предусматривающим обязательное заключение договора страхования.



Что делать, если стало

труднее как прежде погашать

задолженность


Если заёмщик понимает, что не может погасить оставшуюся часть задолженности в срок, то ему необходимо, не дожидаясь наступления срока очередного платежа по кредиту (займу) в целях недопущения просрочек, продумать приемлемые варианты выхода из сложившейся ситуации.

………………………………………………………………………………………………

Будет правильно, если заёмщик уведомит кредитора

о предполагаемой просрочке. Он может помочь найти решение.

………………………………………………………………………………………………

Чаще всего оптимальным решением в такой ситуации является реструктуризация кредита (займа) или рефинансирование задолженности.